Разное

где найти формулу расчета IPMT? PMT у меня есть и на РНР и на javascript.
обыскалась. с работы еще и не все сайты открываются.
есть калькулятор для сложных финансовых расчетов, но мне его не дают скачать :(

Функция IPMT (норма; период; количество_периодов; ТЗ; БЗ; тип) вычисляет величину
процентного платежа на оставшуюся часть ссуды в заданном платежном периоде.

http://infinan.ru/finmenagment/tekhnika_finansovykh_vychislenij_na_Excel_3.html
http://homepage.corbina.net/~sb1203665/calc2x2/samples45.html

там не формула, а пример вызова функции с аргументами. это у меня есть и в Экселе. мне нужна формула, а не аргументы.

нашла это:

12% годовых это получается примерно по 1% в месяц итого годовых получается 1.01^12 ~ 1.1268  ИТОГО реальный годовой процент составляет 12.68% Теперь как считают размер аннуитетного платежа: Допустим S - сумма займа k - месячный кооэфициент увеличения долга (в случае с 1% в месяц = 1.01) N - количество месяцев в течении которых надо погасить платеж x - сумма ежемесячного платежа Заметим что каждый месяц сумма долга увеличивается в k раз и уменьшается на x И так N раз: (...((S*k-x)*k-x)*k-x)...)*k-x И в итоге это должно равняться нулю Раскроем скобки S*k^n-x*k^(n-1)-x*k^(n-2)-...-x*K^0 = 0 S*k^n = x*(k^(n-1)+k^(n-2)+...+1) Найдем сумму возрастающей геометрической прогресии S*k^n = x* (k^n-1)/(k-1) Итого находим x x = S*k^n*(k-1)/(k^n-1)

но тут расчет PMT (догадалась по рез-ту), а мне надо IPMT

Нет ничего страшнее, чем бухгалтерия ;-)
Я то наивно полагал, что "страшные" формулы в Эксель, это и есть формула, а оказывается это только аргументы.

можно ведь и точный месячный процент вычислить.
Если годовой процент Py = (E/S - 1)*100 = (ky-1)*100;
то поскольку E = S* km ^ n => E = S * (1+(Pm/100))^n ;
то месячный коэффициент увеличения долга km = E/S ^ (1/n) = ky ^(1/n)
а месячный процент Pm = 100*(1+((PY/100-1)^(1/n)))


S - начальная сумма
E - конечная сумма
k - коэффициент увеличения за период
P - процент добавления за период
n - число периодов накопления

y - годовой
m - месячный

к сожалению, во всех этих формулах присутсвуют по две неизвестных мне переменных. я не решу это никогда. :(

а что на входе ?
>Функция IPMT (норма; период; количество_периодов; ТЗ; БЗ; тип)

если периоды и колличества периодов это о месяцах,
то что такое норма , ТЗ, БЗ, и тип ?

>вычисляет величину процентного платежа на оставшуюся часть ссуды в заданном платежном периоде

другими словами на весь оставшийся интервал периодов возвращает веcь оставшийся долг исключая разнесённую по остатку сумму "непроцентов" ? сама сумма распределяется-же строго пропорционально по периодам ?
Или я совсем не понял, извиняюсь , в бугалтерии не бум-бум , просто любопытно :)

наконец, нашла что-то похожее у буржуев:

/**      * PMT      * Calculates the payment for a loan based on constant payments      * and a constant interest rate.      *       * For a more complete description of the arguments in PMT, see the PV function.      *       * Rate: is the interest rate for the loan.      * Nper: is the total number of payments for the loan.      * Pv: is the present value, or the total amount that a series of future payments      *  is worth now; also known as the principal.      * Fv: is the future value, or a cash balance you want to attain after the last      *  payment is made. If fv is omitted, it is assumed to be 0 (zero), that is,      *  the future value of a loan is 0.      * Type: is the number 0 (zero) or 1 and indicates when payments are due.      *  0 or omitted, At the end of the period      *  1, At the beginning of the period      *       * If rate = 0:      *        -(FV + PV)      * PMT = ------------      *           nper      *       * Else      *       *                                      nper      *                   FV + PV * (1 + rate)      * PMT = --------------------------------------------      *                             /             nper \      *                            | 1 - (1 + rate)     |      *        (1 + rate * type) * | ------------------ |      *                             \        rate      /      *       **/     function PMT($rate, $nper, $pv, $fv = 0.0, $type = 0)     {         $pmt = $this->_calculate_pmt ($rate, $nper, $pv, $fv, $type);         return (is_finite($pmt) ? $pmt: null);     }          /**      * IPMT      * Returns the interest payment for a given period for an investment based      * on periodic, constant payments and a constant interest rate.      *       * For a more complete description of the arguments in IPMT, see the PV function.      *       */     function IPMT($rate, $per, $nper, $pv, $fv = 0.0, $type = 0)     {         if (($per < 1) || ($per >= ($nper + 1)))             return null;         else {             $pmt = $this->_calculate_pmt ($rate, $nper, $pv, $fv, $type);             $ipmt = $this->_calculate_interest_part ($pv, $pmt, $rate, $per - 1);             return (is_finite($ipmt) ? $ipmt: null);         }     }          /**      * PPMT      * Returns the payment on the principal for a given period for an      * investment based on periodic, constant payments and a constant      * interest rate.      *       **/     function PPMT($rate, $per, $nper, $pv, $fv = 0.0, $type = 0)     {         if (($per < 1) || ($per >= ($nper + 1)))             return null;         else {             $pmt = $this->_calculate_pmt ($rate, $nper, $pv, $fv, $type);             $ipmt = $this->_calculate_interest_part ($pv, $pmt, $rate, $per - 1);             return ((is_finite($pmt) && is_finite($ipmt)) ? $pmt - $ipmt: null);         }     }          /**      * NPER      * Returns the number of periods for an investment based on periodic,      * constant payments and a constant interest rate.      *       * For a complete description of the arguments nper, pmt, pv, fv, and type, see PV.      *       * Nper: is the total number of payment periods in an annuity.      * Pmt: is the payment made each period and cannot change over the life      *  of the annuity. Typically, pmt includes principal and interest but no      *  other fees or taxes. If pmt is omitted, you must include the fv argument.      * Pv: is the present value &#151; the total amount that a series of future payments      *  is worth now.      * Fv: is the future value, or a cash balance you want to attain after the      *  last payment is made. If fv is omitted, it is assumed to be 0 (the future      *  value of a loan, for example, is 0).      * Type: is the number 0 or 1 and indicates when payments are due.      *  0 or omitted, At the end of the period      *  1, At the beginning of the period      *       * If rate = 0:      *        -(FV + PV)      * nper = -----------      *           PMT      *       * Else      *              / PMT * (1 + rate * type) - FV * rate \      *         log | ------------------------------------- |      *              \ PMT * (1 + rate * type) + PV * rate /      * nper = -----------------------------------------------      *                          log (1 + rate)      *       **/     function NPER($rate, $pmt, $pv, $fv = 0.0, $type = 0)     {         if (($rate == 0) && ($pmt != 0))             $nper = (-($fv + $pv) / $pmt);         elseif ($rate <= 0.0)             return null;         else {             $tmp = ($pmt * (1.0 + $rate * $type) - $fv * $rate) /                     ($pv * $rate + $pmt * (1.0 + $rate * $type));             if ($tmp <= 0.0)                 return null;             $nper = (log10($tmp) / log10(1.0 + $rate));         }         return (is_finite($nper) ? $nper: null);     }